เวลาที่เราค้นหาข้อมูลของราคาประกันรถยนต์ บางบริษัทประกันจะมีบอกเงื่อนไขเอาไว้ว่า “ถ้าหากรถเกิดอุบัติเหตุคุณต้องเสียว่าเสียหายส่วนแรก” บางคนถึงกับงงว่าทำไมต้องเสีย แล้วค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร? และถ้าไม่อยากซื้อประกันรถยนต์แบบไม่มีเสียค่าเสียหายส่วนแรกละได้หรือเปล่า?
ก่อนจะซื้อประกันรถยนต์ต้องมาทำความรู้จักกับ “ค่าเสียหายส่วนแรกก่อน”
“Deductible”
ค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายค่าซ่อม หรือค่าเสียหายเองบางส่วน ตามที่ตกลงกับทางบริษัทประกันนั้นๆ
ยกตัวอย่าง
เวลาที่เราซื้อประกันรถ ในเอกสารจะระบุค่า Deductible ไว้ 2,000 บาท ในกรณีที่รถเราเกิดอุบัติเหตุจะมีค่าใช้จ่ายหลังเกิดอุบัติเหตุทั้งหมด 5,000 บาท เท่ากับว่าเราต้องจ่ายเอง 2,000 บาท ส่วน 3,000 บาทที่เหลือบริษัทประกันภัยนั้นจะเป็นผู้รับผิดชอบ ส่วนมากค่า Deductible นั้นจะอยู่ระหว่าง 1,000 – 5,000 บาท ตามเงื่อนไขของบริษัทประกันรถยนต์นั้นๆ ที่สำคัญเบี้ยประกันรถยนต์ที่เสียค่า Deductible นั้น เบี้ยประกันภัยจะถูกกว่าปกติแต่เราต้องยอมรับในส่วนที่จะต้องเสียค่า Deductible ไว้เอง
“Excess”
ส่วนค่าเสียหายส่วนแรกอีกตัวนั้นคือค่า “Excess” หมายถึง ค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายหากเกิดอุบัติเหตุโดยไม่มีคู่กรณี ค่า “Excess” นั้นจะเริ่มต้นที่ 1,000 บาท ส่วนกรณีไหนบ้างที่เรียกเก็บและไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกแบบ “Excess” เวลาที่ทำประกันรถแล้วเกิดอุบัติเหตุ
กรณีแบบนี้จะไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรก
- รถชนกับพาหนะอื่นและแจ้งรายละเอียดคู่กรณีได้
- รถชนเสา หรือชนประตู
- รถชนต้นไม้ยืนต้น หรือชนเสาไฟฟ้า
- รถชนกำแพง
- ชนคน
- ชนสุนัข หรือชนสัตว์
- ชนฟุตบาท
- รถพลิกคว่ำ
- รถชนราวสะพาน
- รถชนกองดิน หรือชนหน้าผา
- รถชนป้ายจราจร
- รถชนทรัพย์สินอื่นใดที่ยึดแน่นตรึงตรากับพื้นดิน
ส่วนกรณีแบบตัวอย่างต่อไปนี้ โดนเรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกแน่ๆ
- รถถูกขีดข่วน หรือถูกกลั่นแกล้ง
- หินหรือวัสดุอื่นๆกระเด็นใส่
- เฉี่ยวกิ่งไม้ สายไฟ หรือลวดหนาม
- รถตกหลุม หรือครูดพื้นถนน
- เหยียบตะปู วัสดุมีคม หรือยางฉีก
- รถถูกละอองสี หรือมีวัสดุใดหล่นมาโดน
- กระจกรถแตก
- ไถลตกข้างทางแต่ไม่พลิกคว่ำ
- ถูกวัสดุในตัวรถกระแทกหรือกรีดโดน
- ภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม
- รถถูกสัตว์กัดแทะหรือขีดข่วน
- กรณีอื่นๆ ที่แจ้งสาเหตุไม่ชัดเจน
ก่อนการทำประกันรถยนต์ก็เช็คเงื่อนไขของเบี้ยประกันที่จะทำให้ดีๆ บางทีเห็นว่าเบี้ยประกันรถบริษัทนี้ถูกแต่ก็มีเงื่อนของค่าเสียหายส่วนแรกกำหนดอยู่ บางทีถ้าลองเอาไปเปรียบเทียบกับเบี้ยประกันรถที่ไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก เบี้ยประกันที่มีค่าเสียหายส่วนแรกนั้นอาจจะแพงกว่าก็เป็นไปได้ แต่ถ้าเราคิดว่าขับรถระวังๆอยู่แล้ว และยอมรับเงื่อนไขของค่าเสียหายส่วนแรกได้นั้นก็ไม่มีปัญหาครับ